생명보험에 가입하면서 자세하게 생명보험의 사망보상금 클레임절차에 대해 문의하는 사람은 거의없다. 사실 생명보험에 가입하는 주요한 이유가 예기치 않은 죽음을 대비하는 것임에도 불구하고 이것을 미리 사실화 해서 거론하기가 편치 않기 때문이라고 생각한다.
이번에는 알아두면 유익한 사망보상금 클레임 절차를 함께 생각해보기로 한다.
생명보험 회사에 사망보상금을 클레임하는 일도 다른 일들과 같이 서류작업을 필요로 한다. 비록 사랑하던 사람을 떠나보낸 직후, 하고 싶은 일은 아니겠지만, 법적 상속권이나 세금혜택 목적으로 수혜자는 정해진 보상금을 받기 위해 클레임을 청구해야 한다. 다음의 기본적인 단계들은 어려운 시기에 필요한 과정들을 가이드 하는 체크 리스트로서의 역할을 한다.
– 당신의 보험 에이전트에게 연락하라
가장 먼저 보험 에이전트에게 전화해서 고인이 생전에 가지고 있던 생명보험 팔리시에 대해 어떤 서류가 필요한지 물어보라.
당신의 에이전트가 도움을 줄 것이다. 만약 당신이 사랑했던 고인의 생명보험 팔리시가 종업원 혜택 패키지라면 클레임 진행방법에 대한 정보를 얻기 위해 고용주에게 연락하라.
– 당신이 어떤 자격이 있는지 알아 보라
당신은 당신의 배우자나 사망한 가족이 어떤 종류의 생명보험 팔리시를 가지고 있었는지 모를 가능성이 있다. 그런 상황에는 가능하면 고인의 신용카드 내용과 은행 스테이트먼트 내용을 검토해보라. 그리고 사랑했던 이의 고용주나 복지 담당자를 만나서 고인이 가지고 있었을지도 모르는 어떤 추가 커버리지에 대해서도 알아봐야 한다.
고인이 가졌을 지도 모르는 특정 종류의 팔리시들은 여행 생명보험, 몰게지 생명보험, 사고로 인한 사망보험, 신용 생명보험 등이 있을 수 있다. 이런 종류의 보험들과 상관이 있을지도 모르니 이 분야에 관련된 서류들이나 문서들을 찾아보고 검토해야 한다.
– 서류작업을 순서 있게, 단계적으로 하라
보험가입자의 사망증명서 사본을 준비해 두어야 한다. 어떤 상황에서는 당신의 결혼 증명서가 큰 도움이 될 수도 있다. 특히 전 배우자가 있어서 이전 결혼 당시의 이름을 사용하는 사람들의 경우가 특히 그렇다.
당신은 또한 현재 몰게지나 융자서류 내용, 신용카드 내용과 종업원 혜택정보를 알아야 한다. 이렇게 함으로서 문제가 발생할 때에 고인이 소유했던 것의 증거서류로 이용 할 수 있다.
– 클레임을 청구하라
생명보험 팔리시의 성인 수혜자는 ‘사망보상금 신청서’ 양식을 작성해서 생명보험 회사에 제출 해야 한다. 이때 사망 확인서 사본도 함께 필요하다.
보험 에이전트가 당신의 서류 작성을 도와줄 수도 있다. 또한 IRS 용으로 소득신고에 필요한 관련된 양식들을 작성해야 한다.
보험회사는 당신의 클레임을 검토하여 팔리시가 유효한지 또한 요구사항들이 충분히 충족되었는지 검토할 것이다. 만약에 보험회사가 팔리시 조건이 충족되지 않았다고 생각하면(가령 사망 증명서와 같은 서류가 누락 되었다면) 필요되는 정보를 갖출 때 까지 클레임 과정이 지연된다.
– 페이먼트 플랜을 결정하라 (만약 필요하다면)
경우에 따라서는 보험 가입자가 보험 가입시에 자신의 사망 후에 사망 보상금이 어떻게 지급되어야 하는지 이미 선택했을지도 모른다. 만약 선택을 하였다면 당신이 클레임을 청구할 때 이러한 상세내용들을 알게 될 것이다.
만약 당신이 아직 모르고 있었다면 어떤 플랜들은 수혜자가 사망 보상금을 받게 되었을 때 보상금 지급옵션을 선택하도록 하기도 한다.
대부분의 생명보험 회사들은 수혜자에게 사망 보상금을 지급할 때 일반적으로 일시불의 형태를 취한다. 이 형태가 가장 선호되는 이유는 첫째로는 사망 보상금에 대해 소득세가 없으며 둘째로는 수혜자들이 그들의 사망 보상금을 직접 투자하거나 관리하는데 자유롭기 때문이다.
일시불 외에 다른 옵션들로는 정기지급 옵션(이 방법은 수혜자가 어린 아이처럼 큰 돈을 관리할 능력이 없을 때 사용할 수 있는 방법이다)과 보험회사가 수혜자의 위임하에 보상금을 투자해서 수혜자에게 이자 소득을 제공하는 결산처리 옵션 등이 있다.
이광익
보험 투자 전문가
kevinlee company 대표
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