[ 부동산 ] 에드워드 최 부동산 재테크
현재의 자본주의 시장경제 체제에서는 월급만으로는 부자가 되기 어렵다. 역사적으로 봤을 때 투자로 돈을 버는 속도가 노동으로 돈을 버는 속도보다 빠르다. 투자를 잘하려면 우선 자본주의 게임의 법칙을 알아야 한다.
돈은 빚대출로 생겨난다 빚대출이 많이 발생할수록 돈이 더 많이 생겨난다. 이런 식으로 돈이 많아지면 어떤 현상이 발생할까? 돈 가치가 떨어져서 인플레이션이 생긴다.
돈이 돈을 당겨오려면 시장에서 돈은 끊임없이 돌아야 하고, 그러기 위해서는 계속해서 화폐가 발행되어야 한다. 화폐가 계속해서 발행될 수 있는 근거가 대출이다. 시장에 돈이 많아지면 돈 가치는 떨어지고 물건값은 오르는 인플레이션이 자본주의에선 피할 수 없는 숙명과도 같아 보인다.
금본위제 화폐가 사라지면서 금이 없어도 정부는 마음대로 돈을 찍어낼 수 있게 되었다. 이런 화폐 시스템에서 가짜 돈인 화폐를 모으려 하지 말고 진짜 돈인 리얼 머니를 보유해야 한다.
그게 바로 부동산이고 주식이다. 부자가 되려면 열심히 일하고 저축하는 것 외에 부동산과 주식투자를 잘해야 한다는 것이다.
사업이 잘 되면 부자가 되는 데 큰 도움이 되는 것은 분명한 사실이지만 사업소득만으로는 큰 부자가 되기 어렵다. 대부분의 사업가는 부동산과 주식 가격이 올라서 부자가 되었다.
자산상승 사이클을 주목하고 바닥에 이르렀을 때 과감하게 투자해야 한다. 주식이나 부동산 같은 자산은 상승과 하락 사이클을 몇 년간 그리면서 우상향한다. 따라서 바닥이라고 생각될 때 과감하게 투자하는 게 최고로 빨리 재산을 늘리는 첩경이다. 이게 투자의 핵심이다. 이게 자본주의 게임에서 이기는 법이다.
주식이나 부동산도 남보다 높은 수익을 얻으려면 남들이 하지 못한 어떤 일을 해야 한다. 그 비밀은 남과 다른 해석 능력에 달려 있다. 같은 정보를 가지고도 해석능력이 달라야 한다.
남과 다른 해석능력은 어디에서 올까? 바로 독서다. 좋은 투자는 인문학적 탐독에서 나온 경우가 많다. 인문학은 인간의 본성과 돈의 흐름을 간파할 수 있는 통찰력을 길러준다.
투자나 사업은 시작하기도 전에 승패가 정해져 있다고 손자병법은 말하고 있다. 승산이 많으면 승리하고 승산이 적으면 승리하지 못한다는 단순한 원리다.
전략적 사고 없이 이길 가능성도 없는 싸움을 선택하여 무조건 열심히 하면 망하는 지름길이라는 것이다. 사업도 그렇고 직업선택도 그렇다.
그럼 전략적 사고의 예를 들어 보겠다. 거북이가 토끼랑 경주에서 이기려면 어떻게 해야 하나? 체력을 기르고 노력하고 쉬지 않고 열심히 달리면 이길 수 있을까? 절대 아니다.
요즘 토끼는 낮잠을 자지 않는다. 거북은 육상 달리기 시합을 하면 언제나 질 수 밖에 없다. 거북은 육상시합 대신에 수영시합을 하자고 해야 한다. 이게 바로 전략적 사고다.
현명한 투자가는 딸아이의 전략적 사고를 이끌어내기 위해 이렇게 조언한다.
“네가 남보다 잘하는 게 무엇인지 생각해봐라. 네가 남보다 잘 못하는 약점은 무엇인지 고려해라. 그리고 세상이 어떻게 변하는지 생각해봐라. 향후 세상의 변화 속에서 네가 어떤 기회를 가질 수 있을지 생각해봐라. 또 반대로 어떤 위협이 있을지도 고려해라. 이런 상황에서 너의 장점을 살리고 약점을 보완하여 기회를 잡고 성공할 수 있는 가장 유리한 곳에 네 자신을 전략적으로 포지셔닝해라.”
이런 게 전략적 사고방식이다.
주식투자와 부동산 투자에서 성공하려면 본능을 극복해야 한다. 흔히들 역발상 투자라고 하는데 이게 본능을 거스르는 아주 핵심적 투자 마인드다.
인간의 뇌는 대중이 공포에 사로잡혀 있을 때 본능을 거스르고 투자하기 어렵게 되어 있다. 고수일지라도 마찬가지이다. 마인드가 훈련과 지식이 뒷받침 되지 않고서 본능적 공포를 이겨내기는 아주 어려운 것이다.
대다수 사람들은 본능대로 산다. 본능대로 살면 가난하게 살게 된다. 부자가 되려면 먼저 자신의 내면을 들여다봐야 한다.
부자가 되려면 먼저 자신의 두뇌를 관찰하고 의심해야 한다. 엉뚱한 곳에서 열심히 노력해도 얻을 수 있는 게 없다. 무작정 노력하기 전에 전략적으로 사고하는 법을 배워야 인생이 형통하고 편해진다. 독서를 통해 전략적 사고를 키우고 주식과 부동산을 투자해야 부를 이룰 수 있는 것이다.
자본주의 세상이 잘못되었다고 불평한다 하더라도 자본주의는 망하지 않는다. 단지 진화할 뿐이다.
Thomas Piketty의 Capital in the Twenty-First Century에 의하면 역사적으로 봤을 때 투자로 돈을 버는 속도가 노동으로 돈을 버는 속도보다 빠르다고 했다.
결국 부자 되는 지름길은 투자다. 투자는 세상을 사는 지혜의 일부분이다. 인간 본성이 어떤지를 잘 알고 이를 활용해야 투자에도 성공할 수 있기 때문이다. 인간 본성에 대한 이해가 투자의 기본이다.
주식투자와 부동산 투자에 성공하려면 본능을 극복해야 하고 본능을 극복하려면 나의 본능부터 나의 내면부터 들여다보는 것이 순서다.
우리는 어렵더라도 본능을 극복하는 선택을 해야한다. 본능대로만 살면 저절로 가난하게 살게 된다는 것을 명심하자.
상업용 투자 전문가 에드워드 최
문의_214-723-1701
* 위의 칼럼은 부동산 산업에 대한 개인적인 의견으로 어떠한 법률적 조언(Legal Advice)이 아님을 밝힙니다.
