안녕하세요. 주택융자전문 모게지맥의 샤넬리입니다
미국 주택 융자 제도의 뼈대인 모기지융자는 취득하시는 주택을 담보로 30년 상환기간의 융자를 제공해주는 제도입니다. 오늘은 모기지 융자의 절차에대해서 설명드리겠습니다
첫번쨰, 융자 자격검토인 Pre-Qualification 입니다. 먼저 융자가 안전하게 승인되실수있는분인지 융자담당자와의 상담과 기본서류검토후에 랜더가 제공하는 융자가능 확인편지를 받는것입니다. 이 편지가있어야 무리없이 오퍼를 진행하실수있습니다. 어찌보면 집구입절차의 가장 중요한단계라고 할수있겠습니다. 정확히 검토해서 가능여부를 판단해야 나머지 진행과정도 순조롭게 클로징이 가능해지는거죠. 융자담당자와 대강 말로만 상담하신후 Pre-Qualification Letter 를 받아서 새집을 계약하신후 실제로 융자진행을할 때 서류에서 문제가 발생하는경우를 자주보게됩니다. 이 Pre-Qualification 과정을 융자전문인과 꼼꼼하게 검토해서 융자가능여부를 판단하고 그에맞게 진행하는 것이 순탄한 집구입의 지금길이라 하겠습니다
두번째, 융자 신청입니다, Pre-Qualification 단계에서 검토했던 기본서류들외에 계약하신 집과 관련된 타이틀서류들과 이그사이에 바이어분의 업데잇된 수입관련서류와 자금관련 은행스테잇먼트등을 제출해서 실질적인 융자심사후 융자승인을 받게됩니다.
세번째, 감정 및 융자심사인데요, 감정은 해당랜더의 규정에 따라 별도의 감정회사에 감정의뢰를 하게됩니다. 융자심사는 제출서류를 바탕으로 진행되고, 신청자의 소득과 신용도를 조사해서 대출금을 제대로 갚아나갈수 있을지와, 집구입에 사용되는 자금출처등을 검토해서 판단합니다. 융자심사에서는 해당 주택에 대한 소유권과 각종 담보권 설정 조사인 타이틀조사도 진행하여 융자승인으로 넘어가게됩니다
네번쨰, 융자 승인, 심사를 통과하면 바로 조건부승인이 이루어집니다. 클로징때까지 랜더는 추가로 필요한서류들를 요청하게됩니다. 추가서류들은 은행에서 요구하는 기한안에 제출하면됩니다.
마지막. 이자율 선택과 융자금 펀딩이 되겠습니다, 모게지이자율은 매일 수시로 변동이되는데요, 경기의 변동이 심하거나, 경기 예측이 어려운 시점에서는 하루만에라도 이자율 변동폭이 커질수도있기때문에, 융자전문인와 충분히 상의해가면서 이자율을 선택하도록 하셔야합니다. 참고로 미국 주택융자 이자율을 기록한 지난 40여년간의 평균 이자율이 30년고정이자8% 대였음을 감안하자면, 올해들어 이자율이 많이 오르기는했지만 그래도 아직 4% 대의 이자율이 가능한 지금역시 최저 이자율이라고 할수있겠습니다. 이자율 선택후 융자 계약서인 Loan Document에 서명을 하고 타이틀회사로 다운페이먼트와 클로징경비의 잔금을 완불하시고, 해당 융자랜더에서 동시에 융자금액을 타이틀로 송금하고, 타이틀회사에서 바이어의 성함으로 등기처리를 끝내면 모든 주택매매절차가 완료되며 클로징이됩니다.
내집마련의 계획을 갖고계신분들은 오퍼를 쓰시기전에 미리 융자 전문가와 충분히 상담해서, 과정도 즐거운 클로징이되시기를 바랍니다.
“지금까지 주택융자의 맥을 정확히짚는 주택융자 전문랜더, 모게지맥의 샤넬리 였습니다. “
