디지털 세계를 살아가면서 우리는 벤모와 젤, 혹은 페이팔과 같은 스마트폰 앱을 사용해 돈을 지불하거나 데빗 카드 혹은 크레딧 카드로 물건을 구매한다. 이러한 지불 방식은 간편하고 편리하지만 아이들에게 ‘실제 돈’에 대한 인식을 심어주기에는 쉽지 않다.
만약 당신의 자녀에게 실제 돈의 대한 개념을 쉽게 가르치기를 원한다면, 지출과 저축에 대해 이야기해보는 것부터 시작하라. 어린 아이들에게는 아주 기본적인 것부터 시작할 수 있다. 더불어 자녀가 성장함에 따라 지폐를 사용한 지출이 아닌 카드 지출을 통한 돈의 사용의 중요성과 위험성을 배우게 될 것이다.
어린이용 데빗 카드와 계좌
플레이노에 거주하고 있는 한 아이의 엄마이자 아이들의 경제 개념을 가르치는 온라인 자료 ‘더 스마트 머니 아카데미(The Smart Money Academy)’를 시작한 켈리 칼데론 (Keli Calderon) 대표는 “아이들을 위한 데빗 카드, 금융 어플, 은행 계좌에 대해 많이 들어봤을 것이다”라며 “하지만 9살이 될 때까지는 이런 추상적인 방법으로 돈을 사용하지 않도록 하는 것이 좋다”고 조언했다.
자녀가 계좌를 가질 준비가 됐는지 판단하기 위해서는 몇 가지 사항을 확인해야 한다. 첫째, 은행이 수행하는 역할에 대한 아이의 이해 수준 및 정도를 확인하라. 둘째, 아이가 현금을 얼마나 책임감 있게 관리하는지 평가하라. 셋째, 아이가 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지 세어 보라.
보안의 중요성 교육
금융기관마다 어린이 계좌에 대한 연령 제한, 한도가 있을 수 있으나 PIN, 계좌번호, 비밀번호 보안의 중요성을 강조하는 것이 필수적이다. 칼데론 대표는 “최근 몇 년간 금융 사기 피해를 입은 젊은 사람들의 수가 노인들의 수보다 더 높아졌다”고 말했다.
이어 “얼마나 많은 아이들이 은행 계좌나 크래딧 카드, 저축에 대한 개념을 가정에서 배우지 못하고 있다는 사실은 부끄러운 것이다”고 칼데론 대표는 전했다.
카드 분실 시 대처법도 교육
데빗 카드를 주기 전, 아이들에게 데빗 카드를 안전하게 유지하는 것과 그 중요성, 분실하거나 도난 당했을 때를 위한 대처방법 등에 대해 가르치는 것이 필수다. 또한 실제 자녀가 어느 정도까지 경제적 자유를 누리기를 원하는지 아는 것도 중요하다. 몇몇 카드 회사는 자녀의 카드 사용을 부모에게 알려주는 서비스나 부모가 자녀의 특정 구매 결제를 제한할 수 있도록 하는 서비스를 제공한다.
이 밖에도 고려해야 할 것들이 많지만 이러한 방법들은 자녀가 장기적으로 금융 능력을 갖출 수 있도록 해준다.
투자에 대한 교육
달라스의 에밀리 하우드(Harwood) 씨는 10대가 된 자녀가 태어났을 때에 투자 계좌를 개설했다. 자녀가 돈으로 선물을 받고 용돈을 받기 시작하면서부터 하우드 씨는 돈을 보관할 것인지, 아니면 시장에 투자할 것인지 자녀 스스로 선택할 수 있도록 했다.
보호자 중개 계좌(Custodial brokerage accounts)는 부모 혹은 합법적인 성인 보호자를 관리인으로 지정해 모든 연령의 아이들을 위한 계좌를 만드는 것이다.
하지만 칼데론 대표는 투자 방법을 배우기 적절한 나이가 9세부터라고 생각한다. 적은 금액으로는 계좌를 개설할 수 있으며, 비록 미성년자가 거래를 직접 하거나 돈을 인출할 수는 없지만 계좌에 있는 돈이 자녀의 소유이기 때문에 자녀가 자신의 계좌 관리에 대한 이야기에 적극적으로 참여할 수 있도록 해주는 것이 좋다.
또한 자녀가 최소 한 가지에 투자하거나, 되도록이면 이익에 맞는 것을 선택하도록 이끌어줄 것이다.
이를 시작하기 위해 간단한 수학을 사용해 적은 돈이 어떻게 실질적으로 바뀌는 지를 자녀에게 직접 보여주는 것이 좋다. 물론 위험성에 대해서도 가르쳐야 한다.
하우드 씨는 이런 투자에 대한 대화를 돕기 위해 찰스 슈왑의 머니워이즈(Moneywise) 자료를 추천했다.
암호 화폐(Cryptocurrency)는 또 다른 투자 방법이다. 현재 칼데론 대표는 “이 가상 지불 시스템이 주요 투자 방법으로 사용되는 것은 이르다. 암호 화폐는 아이들이 이해하기에는 매우 어렵다”고 말했다. 또한 “암호 화폐는 긴 역사를 가지고 있지 않기 때문에 예측하기도 어렵다”고 덧붙였다.
하지만 아이들이 암호 화폐에 궁금증과 호기심을 가질 수 있는데, 특히 로블록스(Roblox) 혹은 포트나이트(Fortnite)와 같은 온라인 게임을 접한 아이들은 가상 결제에 높은 호기심을 나타낼 가능성이 높다.
미래를 위한 준비
성장하는 아이들에게 어느 정도의 투명성은 필요하다. 하우드 씨는 “아이는 자신이 얼마의 돈을 갖고 있는지 정확히 할지 못하지만 어떤 재정 상황에 현재 놓여 있는지 일반적으로는 이해하고 있다”고 말한다. 이어 “우리 아이가 우리의 집이나 자동차, 휴가, 그리고 지출을 어느 정도 해야할 지 함께 결정하도록 해 향후 아이의 미래에 도움을 줄 수 있을 것으로 기대한다”고 전했다.
